返还型重疾险

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返还型重疾险,顾名思义,就是当被投保人发生保单上的疾病时,保险公司赔付给其相应的保险金,而如果在合约期间被投保人没有患保单上的疾病,那么当合同到期后,保险公司将会返还保费。也就是人们常说的“有病赔付,没病返钱”。

知识拓展

返还型重疾险有什么特点?


1、满期可返还 

返还型重疾险产品带有返还责任,如果被保险人在保险期间内没有发生重疾理赔,并且保险到期仍生存,那么保险公司会按约定额度一次性返还满期保险金。如果在保险期间内发生了重疾理赔,则返还责任就失效了。 


2、保障相对简单 

返还型重疾险的保险责任通常会比较简单,大多是单次赔付产品,而且保障力度相对一般,不是很全面。 


3、产品费率高 

返还型重疾险由于有返还责任,价格会比较高。这类产品的保费可能是消费型重疾险的两倍以上。

返还型重疾险什么时候返还?


返还型重疾险返还的时间内和返还的保费并没有统一的规定,不同的保险产品返还规则不同。有的产品可以自己选择返还时间,有的产品则可规定时间返还。需结合具体的产品来分析。

返还型重疾险与消费型重疾险的区别


1、保费返还与否 

消费型重疾险和返还型重疾险最大的区别在于,保费的返还。购买返还型重疾险,如果在保险期间内没有出险,保单到期后还能拿回所交保费,或者是拿回更多的保费,具有储蓄功能,也就是“有病治病,没病返还”。而消费型重疾险,如果在保险期间内没有出险,那么保费交给保险公司,保障到期也不能退还了。 


2、保单现金价值的差异 

现金价值就是退保时可以拿到的钱。消费型重疾险的现金价值开始会逐渐增高,到达峰值以后会逐渐降低,当保险到期,现金价值就会归零。返还型重疾险的现金价值会随着保障时间的增加而增加,保险到期时会接近保额。如果在保险期间内退保,一般来说返还型重疾险要比消费型重疾险退保金多。 


3、价格差异 

返还型重疾险产品满期可返还保险费,而且保单的现金价值高,但是价格很贵,与消费型重疾险的保费差异大,可能要贵上好几倍。


返还型重疾险值得买吗?


不建议!返还型重疾险简单来说,就是不幸罹患重疾就赔钱,如果到期没有发生理赔,就返还已交保费,可能还会多给一点。听起来很不错,为什么不建议买呢?理由如下: 


1、保费贵 

在同等保障条件下,消费型产品价格要划算很多,更适合年轻人投保。 


2、返还的钱并不值钱 

经过几十年通货膨胀的侵蚀,返还的钱的价值会大打折扣,比如30岁购买50万保额的返还型重疾险,按照3%的通货膨胀率来计算,50年后返还的50万,只相当于现在的11.4万元。 


3、想拿返还的钱并不容易 

很多产品都要80岁后才能返还,而中国人的平均寿命只有76岁,这意味着很多人拿不到返还金。如果想早点进行返还,保费就要增加,越早返还交的钱越多,总体来说并不划算。 

所以,如果没有特殊情况,不建议大家选择返还型重疾险。

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