重疾

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重疾就是重大疾病,是指严重的、可能造成死亡的、显着加速生存者提前死亡的、直接影响生存者工作能力和生活能力的疾病,具有危及生命、死亡率高、治疗花费高昂的特点,比如恶性肿瘤、心肌梗死等。重疾险的诞生就是为了保重大疾病,所有的重疾险均包含28种重疾,能覆盖约95%的重疾发生风险。

知识拓展

重疾险包含的28种重疾具体包含哪些?


恶性肿瘤--重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭、多个肢体缺失、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、严重非恶性颅内肿瘤、严重的慢性肝衰竭、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重原发性帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重特发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

买重疾险保障的重疾种类越多越好吗?


其实不是的。有些重疾,罹患的概率较低,及时重疾险里加上了,用到的可能性也非常低。 

中国保险行业协会和中国医师协会明确定义了高发的28种重疾的理赔标准。实际上,市面上的重疾险产品几乎都包含了这28种重疾,并且这些重疾的理赔率已经占到了全部重疾的95%以上。 

这也说明了,重疾险责任中只要含有这28种重疾,就能覆盖绝大多数情况了。除了包含的28种重疾意外,越来越多的重疾险产品进一步扩大了重疾的覆盖面,甚至多达百余种,这对用户来说,是锦上添花的好事。但如果有的产品以此为噱头,让用户多加保费,那就要谨慎对待了。

重疾都是确诊即赔吗?赔付标准是怎样的?


确诊即赔并不是重疾险的唯一赔付标准!只是因为重疾中最高发的癌症是确诊即赔(占所有重疾理赔的70%以上)。28种重疾一般情况下有如下三种赔付方式: 

1、确诊即赔 

28种重疾里能够达到人们所说的“确诊即赔”的只有三种,即恶性肿瘤-重度、多个肢体缺失和严重Ⅲ度烧伤。 

2、实施手术或治疗后赔付 

28种重疾里实施了约定手术后赔付的有6种。以冠状动脉搭桥术为例,明确表示理赔标准是“为治疗严重的冠心病,已经实施了切开心包进行的冠状动脉血管旁路移植的手术”。如果没有实施手术,即使确诊了严重的冠心病,此时还无法获得理赔。 

3、达到疾病状态赔付 

28种重疾里达到约定的疾病状态赔付的有19种。以严重慢性肾衰竭为例,其要求“分期达到慢性肾脏病5期,且经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗”。即只是确诊还不够,还需要达到它所要求的状态。


重疾多次赔付有必要吗?


重疾多次赔付,就是一款重疾险,理赔完一次重疾之后,合同不终止,还可以再继续理赔第二次重疾、第三次重疾,甚至更多次。 

随着医学不断发展,重疾的5年生存率逐步提高,患了重疾并不意味着“横竖就是一个死”。多次赔付的重疾险可以帮助重疾生存患者在接下来的人生中继续享有保障。患重疾后几乎不可能再投保别的重疾险,单次赔付的重疾险在赔过重疾后,合同就终止了。对于年纪尚轻的被保险人来说,后续漫长人生可能就没有任何重疾保障了。 

所以,提前在身体还健康的时候,安排上重疾之后的保障,从风险管理的角度,是很有必要的。在预算充足的情况下,还是比较建议大家选择多次赔付重疾险的。

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