指定生效日

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指的是被保人可以根据自己的实际需要,在投保的时候,选择投保成功后保障责任第几天再生效的权利。大多数保险产品,都是次日零时生效的,指定生效仅存在于少数特定的保险产品中。

知识拓展

什么是保险生效日?



用户购买保险产品,需要与保险公司签订合同,但是并不意味着签了合同保险责任就开始了。大部分保险合同都是次日零时生效的,但是也有部分产品,因为用户或者保险公司的原因,需要在签订保险合同几日后或者一段时间后才会生效。

举个例子,用户虽与保险公司约定合同完成缴费后生效,但是因为未按时缴纳保费,未完成用户应尽的义务,所以保险合同并未生效。用户按时缴纳保费之后,保险合同才正式生效。

保险产品的生效日多种多样,除了常见的保险合同签订后次日零时生效之外,部分产品会在投保成功后3-7天生效,部分产品也支持用户指定生效日期。


什么是指定生效日?



所谓的“指定生效日”,顾名思义,就是用户指定一个具体的日期作为保险产品的生效日。比如说,用户本人是3月6日生日,用户与保险公司签订合同时的日期为2月26日,为了纪念自己的生日,部分产品会支持用户指定3月6日为自己所购保险产品的生效日。


指定生效日有什么优缺点?


优势

对用户来说,部分年金类保险指定生效日可以让自己在特定的日子里领取到年金,不仅好记,还可能带有某些特殊的意义,让自己有幸福感。

对保险公司来说,指定生效日也可能让自己的业务好开展,便于保司的产品宣传和销售实施。


缺点

等待期延长。大部分保险产品设有等待期,若用户指定生效日,则保险产品在用户投保扣费时到制定生效日前均不计算等待期,也就是说产品的等待期后延长。

举个例子,某款重疾险的等待期是90天,用户指定投保10日后生效,那么这款产品的等待期则变成90天+10天,相当于变成了100天,这对用户来说是不利。

容易引发理赔纠纷。都说意外无法预料,如果用户不幸在指定生效日之前遭遇意外,但是保险公司已经收取了保险费,那么保险公司是否理赔呢。对用户来说,自己已经缴纳了保险,自然希望保司理赔的;但对保险公司来说,产品还没有到指定生效日,还没有生效,保险公司不需要承担责任。这种情况虽然少见,但是并不代表没有,容易引发纠纷。


要不要指定生效日?


如果用户投保普通的人身类保险产品,比如说意外险、健康险、医疗险,建议不要指定生效日。毕竟指定生效日有一定的“保障空白期”,一旦发生意外,无论对保险公司来说还是对被保人个人来说,都是不小的麻烦。

如果是投保特定年金类的保险,到期有保险金拿,用户指定生效日后能在特殊的日子里拿到钱,那么指定生效日也无可厚非。



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