效力中止

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效力“中止期”与“犹豫期”、“等待期”、“宽限期”同为保单的四大重要时期,指的是在合同存续期间,因为某些原因促使保单暂时失效,等失效事由消失后,自效力中止两年内经过保险人同意,用户可以补缴保费,促使保险合同继续履行。需要留意的是,如果被保人在保单效力中止期发生保险事故,保险人可以不承担责任。

知识拓展

什么情况会导致保单效力中止?



我国《中华人民共和国保险法》第三十六条对效力中止有着明确的规定:


合同约定分期支付保险费,投保人支付首期保险费后,除合同另有约定外,投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费,或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的,合同效力中止,或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款约定期限内发生保险事故的,保险人应当按照合同约定给付保险金,但扣减欠交的保险费。


也就是说,保单效力中止的主要原因在于用户超过宽限期仍然未缴纳保费。


效力中止与效力终止的区别?



在保险领域,保单效力中止与保单效力终止是两个比较相近的名词,用户经常性弄混淆,但是二者代表的意义不同。保单效力终止,指的是保险合同成立后,因为法定或约定的事由发生,促使保险合同确定的当事人之间的权利、义务关系不再继续,法律效力完全消失。


简单来说,保单效力中止,保单只是暂时失效,还有概率恢复;而保单效力终止则是保单完全失效,不可再次恢复。


为什么会设置中止期?



通常情况下,将保险合同失效之日起2年内叫做“中止期”。保险公司设置保单效力终止期,目的是考虑到了部分遇到特殊情况、暂时无法缴纳保费的用户,让这部分用户此前缴纳的保费不至于白白浪费。设置效力终止期限,可以让这部分用户度过特殊时期后续交保费,继续享受保险保障。


保单效力中止对用户有什么影响?




1、中止期发生事故保司不赔付


在保单效力中止期,如果被保人不幸发生合同约定的事故,保险公司可以不承担保险责任。


2、恢复合同效力需补交保费


如果用户在合同中止两年内申请保单复效的话,经过保险人同意可以恢复的,用户需要按照原保单合同的约定缴纳保费,也就是说保单不会因为被保人的年龄变化而增加保单。但是部分保司会要求用户补缴保费利息。


3、需要重新健康告知及计算等待期


用户在保单效力中止后如果申请复效的话,保险人会根据被保人届时的情况重新进行健康告知以及重新计算等待期。也就是说,用户可能会因为健康状况变化被保险公司拒绝复效申请。除此之外,如果保司同意复效了,在复效等待期内,被保人如果不幸发生事故,保险公司也会拒赔。这对用户来说,都是不利的。


保险合同效力中止如何恢复?





我国法律对效力中止的保险合同申请复效有时间要求,必须是合同效力中止后的2年内,超过两年这个期限不可以申请复效。


申请保险合同复效时需要投保人填写复效申请书,并且提供被保人的健康声明书或者近期的体检报告


保险人会针对被保人的健康状况等实际情况作出判断,如果同意复效,保险人与用户协商一致后需要投保人补缴保险费及其他应缴款项(比如说保费利息)


上述操作完成后,保单可以恢复法律效力。


如果保险合同在效力中止2年内未达成复效协议的,保险公司可以解除保险合同,终止法律效力。如果保险公司解除了保险合同,需要向用户退还保单的现金价值




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