疾病分组

要弄清楚疾病分组什么意思，要留意这几点：

其一，多次赔付。疾病分组通常出现在重疾多次赔付的产品中。比如说申博代理开户就将其保障的120种重疾分成了5组，每组赔付1次，重疾累计最多赔付5次。部分重疾只赔付1次的产品，还会将其保障的轻症分组，轻症可以多次赔付。

其二，理赔。疾病分组是为了限制理赔。疾病分组通常会要求，同一组别内疾病只赔付一次。举个例子，被保人罹患两种疾病，如果属于同一组别，那么保险公司会只赔付其中一种。如果是不分组的产品，被保人可能两种疾病都能获赔。可以看出，疾病分组实际上是削弱了产品的理赔能力。

其三，间隔期。疾病分组理赔除了受制组别限制外，保险公司通常会设置理赔间隔期，重疾间隔期通常为90天或180天，轻症间隔期通常以90天居多。

可以多次赔付。疾病分组意味着已经罹患疾病的被保人仍然享有重疾险的保障。如果是单次赔付重疾险显然是不需要对疾病分组的，但是如果被保人罹患重疾获得赔付后，保险合同就会终止，想要投保其他重疾险产品被拒的概率也特别大。疾病分组的产品就不会存在着的窘境，虽然已经得到过理赔，但是既有的保障还是存在的。

保费更具优势。同样是多次赔付的重疾险产品，疾病分组的产品通常比不分组多次赔付的产品价格要高，可以让用户更容易接受，也能让更多的用户享受更加充足的保障。

降低保司运营风险。疾病分组的产品比起不分组的产品，因为在一定程度上限制了理赔，所以保司的运营风险会降低。

分组要合理。分组是否合理是多次赔付重疾险是否实用的一个关键性指标，举个例子，接受肝脏、心脏等器官移植的病人罹患恶性肿瘤的概率比一般人要高，如果将器官移植和恶性肿瘤放在同一组别，这样的分组对被保人是不利的，需要注意。用户挑选产品时，可以优先投保将高发疾病均匀分组以及将关联性强的疾病划分在不同组别的产品。

间隔期要短。疾病分组的产品多数会设置间隔期，间隔期是为了限制理赔的，所以间隔期越短对被保人越有利。

责任赔付要合理。部分疾病分组产品，会对其保障的身故、全残、疾病终末期、轻症责任进行限定：重疾=身故=全残=疾病终末期>轻症，产品对重疾、全残、疾病终末期或身故四种状态只赔付一类，且一旦赔付其中任何一种，轻症责任立即终止。这点要留意。

预算充足的人。通常情况下疾病分组的产品比单次赔付的产品价格要高，用户如果想要购买分组赔付的产品，需要更多的保费，如果预算充足可以为自己和家人投保。

多疾病家族史的人。如果家族中罹患疾病种类比较多，为了以防万一，也可以为自己投保疾病分组的产品。